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贷款利率下调,看看你的房贷能降多少!

2014-11-22 00:00| 发布者: admin| 查看: 2599| 评论: 0|来自: 沟构攀枝花

摘要: 中国人民银行昨天宣布,自11月22日起,下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。 ... ...

央行决定,金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%,一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相应调整,并对基准利率期限档次作适当简并。

这是继2012年7月后,两年多来央行首次降息。央行有关负责人称,此次利率调整的重点是要发挥基准利率的引导作用,有针对性地引导市场利率和社会融资成本下行,促进实际利率逐步回归合理水平,缓解企业融资成本高这一突出问题,为经济持续健康发展提供中性适度的货币金融环境。

央行有关负责人表示,此次利率调整仍属于中性操作,并不代表货币政策取向发生变化。当前我国经济运行保持在合理区间,物价涨幅总体呈回落态势,央行需要根据经济基本面的运行态势,灵活运用利率工具进行微调,保持适当的实际利率水平。这是坚持和完善正常利率调整机制的应有之义,也是提高稳健货币政策针对性和有效性的要求。

解读

下调存款利率

有利于扩大居民消费

央行有关负责人介绍,此次政策调整有三大特点:

一是采取非对称方式下调贷款和存款基准利率。此次贷款基准利率的下调幅度大于存款基准利率,是对传统利率调整方式的改善,体现了更有针对性地引导市场利率及社会融资成本下行。从贷款利率角度看,此次较大幅度下调贷款基准利率将直接降低贷款定价基准,并带动债券等其他金融产品定价下调。从存款利率角度看,存款基准利率的小幅下调与利率浮动区间的扩大相结合,这有利于把正利率保持在适当的水平上,维护存款人合理的实际收益,扩大居民消费,提振内需。

二是存款利率浮动区间上限由基准利率的1.1倍扩大至1.2倍。这是自2012年6月存款利率上限扩大到基准利率的1.1倍后,我国存款利率市场化改革的又一重要举措。存款利率浮动区间扩大后,若商业银行用足上浮区间,则上浮后的存款利率与调整前水平相当。同时,金融机构的自主定价空间也进一步拓宽,有利于促进其完善定价机制建设、增强自主定价能力、加快经营模式转型并提高金融服务水平,同时也有利于健全市场利率形成机制,更好地发挥市场在资源配置中的决定性作用。

三是简并存贷款基准利率的期限档次。结合存贷款基准利率各期限档次的使用情况及其重要性等因素,此次对存贷款基准利率的期限档次进行了简化和合并,不再公布五年期定期存款基准利率,并将贷款基准利率简并为一年以内(含一年)、一至五年(含五年)和五年以上三个档次。这将进一步拓宽金融机构的自主定价空间,有利于引导金融机构积极转变经营理念,提高市场化定价能力;也有利于强化市场基准利率体系建设,健全利率政策传导机制,为进一步推进利率市场化改革创造有利条件。

观察

对楼市利好明显

昨天晚间,央行降息的消息令房地产业界奔走相告。业内人士指出,此次降息力度大,上海易居房地产研究院副院长杨红旭表示,一方面,降息降低购房者的月供,等于降低了购房成本,这可以促进目前正在观望的购房者尽快入市;另一方面,降息可以降低开发商的融资成本,松缓过于紧绷的资金链。对楼市利好明显,将促使楼市持续复苏。

不过,也有业内认为楼市接下来几个月成交量会短期反弹,但一波行情之后压力会更大,库存问题迟早还是会表现出来。因为经济基本面有下行压力,可以继续推升楼市的动力有限。

利空两市银行股

对于此次央行降息,申银万国首席分析师桂浩明直言,此次降息有些出乎市场意料,因为央行之前一直实行的定向降准的手段,此次则是全方位出击。

谈到此次降息对于股市的影响时,桂浩明分析称,降息对两市的大部分企业都属于利好,但是对于银行股有一定的利空作用。

算账

房贷百万20年还

月供减负234元

此次降息对商业房贷客户来说,根据央行此次发布的金融机构人民币存贷款基准利率调整表,五年以上贷款基准利率为6.15%,较此前的利率下降0.4个百分点,相当于此前利率打了94折。不过,按照多数银行的房贷重定价条款,房贷降息调整要等到明年1月份。

对住房公积金客户来说,央行将5年期以上个人住房公积金贷款基准利率由此前的4.5%降至4.25%,下降0.25个百分点,降幅不及商贷。

按照商业房贷100万元,基准利率,按20年等额本息还款计算,降息前月供为7485.2元。此次降息后,月供将降至7251.12元,每月减负234.08元,全年可减负2808.96元。

同样条件下,如果按等额本金还款计算,此前首月还款9625元,每月递减22.74元。降息后,首月还款降为9291.67元,每月递减21.35元。

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